2025 절세 방법, 토스 ISA 계좌 만들기로 증권과 연결하여 세제 혜택 높은 통장 개설!

“2025 절세 방법, 토스 ISA 계좌 만들기로 증권과 연결하여 세제 혜택 높은 통장 개설!”

2025년 재테크의 핵심 키워드는 단연 “절세”입니다. 특히 ISA(개인종합자산관리계좌)는 투자 수익에 대한 세금을 줄이면서도 주식·ETF 같은 자산에 분산 투자할 수 있는 ‘절세형 다기능 계좌’로 주목받고 있습니다. 많은 분들이 “토스뱅크에서 ISA 계좌를 만들 수 있다”고 오해하지만, 아직은 직접 계좌를 만들 수는 없고, 토스 앱을 통해 ‘증권사 ISA 계좌 개설을 연결할 수 있다’는 게 맞습니다. 이 글에서는 ‘ISA 계좌의 정확한 구조, 토스 앱으로 할 수 있는 것 vs 할 수 없는 것, 세제 혜택과 증권 연결 방식‘을 자세히 알아보겠습니다.

Contents

1. ISA 계좌란?

ISA(Individual Savings Account)는 하나의 계좌 안에 예금, 적금, 펀드, ETF, ELS 등 다양한 금융 상품을 담고 ‘절세 + 투자 가능한 ‘세금 다이어트 통장’으로 수익 중 일부를 비과세 처리해주는 절세 상품입니다. 그렇다면, 왜 ISA 계좌는 절세가 되는 걸까요? 절세가 가능한 이유는 아래와 같으며, 한 마디로 수익이 나더라도 세금을 아끼고, 손해가 나더라도 세금 부담이 줄어드는 구조입니다. 2025년 현재 ISA 계좌는 3년 이상 유지 시 세제 혜택 적용 가능하며, 손익통산으로 손실 발생 시 세금 부담을 줄이는 구조도 갖고 있어요.

항목	일반 계좌	ISA 계좌 (일반형)	ISA 계좌 (서민형)
이자/수익 과세	15.4%	200만 원 비과세 + 초과분 9.9%	400만 원 비과세 + 초과분 9.9%

2. 토스 ISA 계좌 만들기 가능할까?

결론부터 말하자면, 토스뱅크 자체에는 ISA 계좌 기능이 없습니다. 토스뱅크는 은행업 인가를 받은 예금·적금 중심의 뱅킹 플랫폼이기 때문에 ISA 같은 투자 상품 계좌를 직접 개설하거나 운용할 수 없습니다. 그러나, 토스 앱에서는 증권사 ISA 계좌 개설 연결이 가능합니다. 즉, “토스 앱”은 ISA 계좌의 개설 경로 역할만 하고, 실제 계좌는 NH투자증권, 미래에셋증권, 키움증권 등에서 생성되고 운용됩니다.

1) 가능한 건?

중개형 ISA 계좌 개설 (토스 → 증권사 자동 연결)
토스에서 간편 본인 인증 후 5분 내 개설
이후 주식·ETF 투자 등은 증권사 앱에서 진행

2) 불가능한 건?

토스뱅크 명의의 ISA 계좌 개설
토스 앱 내부에서 직접 주식 매매
토스 자체에서 세금 신고나 손익통산 관리

토스뱅크 👉

3. ISA 계좌, 신탁형 vs 중개형 차이점

직접 투자 의향이 있다면 중개형 ISA가 유리하며, 예금/적금만 원한다면 신탁형이 간단합니다. 즉, 내가 직접 투자할지, 맡길지 선택하는 것 입니다.

구분	신탁형	중개형
운용 방식	은행/금융사에 맡김	본인이 직접 운용
투자 대상	예금·적금·펀드	주식·ETF·채권 등
투자 자유도	낮음	높음
개설 채널	은행·토스 등	토스, 증권사 등

4. ISA 계좌, 세제 혜택 얼마나 좋을까?

일반 계좌 대비 최대 수십만 원까지 절세가 가능합니다. 이해하기 쉽도록 예를 들어보겠습니다.

총 수익: 500만 원
손실 상품: -100만 원
실제 수익 = 400만 원

계좌 유형	과세 방식	실제 납부 세금
일반 계좌	15.4%	400만 원 × 15.4% = 61.6만 원
ISA 일반형	200만 원 비과세 + 나머지 9.9%	(200만 × 9.9%) = 19.8만 원
ISA 서민형	400만 원 비과세	0원